中國農業(yè)銀行是我國農村金融體系的重要組成部分。近幾年來，在服務“三農”的實踐中該行初步找到了一條以縣域規(guī)?；r資和中小企業(yè)服務為基礎，以農戶為重點，以惠農卡為載體，以農戶小額貸款為驅動，以“三農”金融事業(yè)部為組織保障，服務到位，風險可控，發(fā)展可持續(xù)，具有農行特色的農村金融服務新模式。

　?。常埃埃叭f張惠農卡使１億多農民享受了現代金融服務

　　“自打工回來后，我通過‘金穗卡’向農業(yè)銀行貸款２００００多元，做起了生豬販運，現在我已經在農村蓋起了樓房，也于今年‘十一’期間娶進了一個賢惠的媳婦兒”，電話的那一端，遠在四川巴中山區(qū)的遠房表弟至今還在慶幸，當初多虧及時辦理了一張“金穗卡”惠農卡，要不然，沒有啟動資金，自己的日子至今還不知道怎么過。

　　其實，像我表弟一樣幸運的還有上億人。更加值得慶幸的是，現在通過“金穗卡”貸款，最高可以達到５萬元。

　?。保痹拢保橙?，記者從中國農業(yè)銀行獲悉，截至今年１０月底，農業(yè)銀行金穗惠農卡發(fā)卡量已突破３０００萬，達到３０４３萬張；貸款戶數２３０萬戶，發(fā)放農戶貸款余額６０５億元。

　　目前，惠農卡服務的農戶達３０００萬戶，為全國１億多農民提供了現代金融服務。

　　一直研究農村金融，現農行福建分行副行長夏宗禹告訴本報記者，惠農卡豐富了農村金融供給，平抑了農村地區(qū)貸款利率，減輕了農民負擔，在農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)，促進農民增收致富等方面發(fā)揮了重要作用。此外，惠農卡有助于完善農村金融產品體系，向農民普及現代金融知識，滿足農民的存取款、結算及金融理財需求。

　　農行向本報記者提供的數字顯示：為推廣惠農卡，農行希望到２０１１年，打造具有農戶和小企業(yè)信貸服務功能的綜合網點６０００個以上，發(fā)行金穗惠農卡１億張，也就是一億戶。對農戶的服務覆蓋面達到５０％以上，以緩解農民貸款難的問題。

　　經營重心下探：依然有利可圖

　　為農村、農民、農業(yè)提供金融服務，農行不僅僅局限于銀行卡。

　　項俊波董事長日前在一內部會議上指出，農業(yè)銀行將始終把服務“三農”放在改革發(fā)展的首要位置，全力探索大型商業(yè)銀行服務“三農”的有效模式，特別是要做好三農金融事業(yè)部制改革和金融服務“三農”試點工作。為此，項俊波還明示，從１１月開始，農業(yè)銀行將三農金融事業(yè)部改革的范圍擴大到全部２０４８個縣（市）支行，擴大到全國各分支機構，在全行范圍內全面推進三農金融事業(yè)部制改革。在總結試點經驗的基礎上，在全行范圍內全面推開服務“三農”工作，將服務“三農”業(yè)務的有關新體制、新政策、新制度、新產品適用范圍擴大到全行所有分支機構。

　　“三農金融事業(yè)部”應當是一個創(chuàng)舉，一直研究中國農村金融的中國社會科學院農村所研究員馮興元這樣告訴本報記者，農行三農金融事業(yè)部制設立及改革，重要的是為服務“三農”提供強有力的體制保障。

　　夏宗禹告訴記者，農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部，專項匹配惠農卡發(fā)行所需的費用、固定資產、信貸計劃和績效工資，解決基層行發(fā)行惠農卡的車輛、營銷費用、自助設備等問題。同時，將農戶小額貸款審批權限下放到縣支行，提高了貸款效率。

　　項俊波表示，未來建設一個好的農村金融體系，在驅動力量上要做到市場機制與政府扶持的有機結合、在市場主體上要做到農村金融機構與“三農”客戶的有機結合、在模式構建上要做到國際經驗與本土實踐的有機結合。

　　根據農行向記者提供的情況，針對農村網點數量和客戶經理數量不足的現狀，農行探索了 “農行＋公司＋農戶”、“農行＋合作社＋農戶”、“農行＋黨政機關＋農戶”等多種業(yè)務推廣模式，利用地方黨政、涉農企業(yè)等社會力量整體推動發(fā)卡。同時，在縣域和農村地區(qū)投放２４小時自助銀行３２１３個，現金類自助設備１３８９８臺，自助服務終端４２７７臺，轉賬電話５３．４萬臺，改善了農村地區(qū)的用卡環(huán)境。

　　農行經營重心的下探也帶來了豐厚回報。９月末，三農金融事業(yè)部本外幣存款（含同業(yè)存款）余額達２．８４萬億元，比年初增加４１６８億元；各項貸款余額達１．１８萬億元，比年初增加３１９０億元?；蒉r卡累計發(fā)卡量達到２９６７萬張，比年初增加２１５７萬張，完成全年計劃的９４％；貸款余額５６８億元，比年初增加５２１億元，惠及農戶２６０萬戶。

　　最新的財報顯示?該行前三季度凈利潤４９７億元，同比增長１３％。